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💰 金融 · Housing Loan Tax Credit Calculator

🏘️ 住宅ローン控除計算機

住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）の控除額を概算。年末残高×0.7%、借入限度額（認定住宅・ZEH・省エネ適合・入居年・子育て世帯等）、既存・リフォーム、長期シミュレーション、所得税／住民税の配分に対応した住宅ローン控除計算機です。

監修: 渡辺 彩

更新日:

計算機

住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）の控除額を概算します。年末残高×0.7%、借入限度額（住宅性能・入居年・子育て世帯等）、長期シミュレーション、所得税／住民税の配分に対応しています。

入力

住宅ローンの年末残高と住宅の区分から、その年の控除額を計算します。

19歳未満の扶養親族あり、または夫婦いずれかが40歳未満など（入居年の年末時点）

令和6・7年入居の「その他」で建築確認が令和5年末まで等の場合

住宅ローン控除額（年額）

控除率 0.7%期間 13 年
控除額（年）
245,000円
年末残高
35,000,000円
借入限度額
35,000,000円
控除対象残高
35,000,000円
年間の上限目安
245,000円
期間合計の上限目安
3,185,000円
所得制限
合計所得 2,000万円以下の年

所得税・住民税への配分（概算）

所得税からの控除
245,000円
翌年住民税からの控除
0円
住民税控除の上限
97,500円

住民税からの控除は原則として課税総所得等の5%（最高97,500円）が上限です。自治体・居住開始時期により扱いが異なる場合があります。

残高と限度額

グラフを読み込み中…
借入限度額に対する残高100%
所得税で消化した割合100%

計算式

控除額 = min(年末残高, 借入限度額) × 0.7%
（所得制限・適用要件を満たす年に限る）
所得税で引き切れない分は、翌年の住民税から一定額まで控除

ご注意

  • 令和6・7年入居・一般世帯の借入限度額
  • 共有・連帯債務、床面積、居住要件、確定申告（初年度）などの詳細は含みません。概算です。

📐 計算式

控除額 = min(年末残高, 借入限度額) × 0.7%
新築等の限度額は住宅性能・入居年・子育て世帯等で変動
所得税で引き切れない分 → 翌年住民税（上限あり）

💡 計算例

例1: 年末残高3500万・ZEH・令和7年入居

  • 残高: 35,000,000
  • 区分: ZEH
  • 入居: 令和6・7年

結果: 控除対象残高×0.7%の年額を表示

一般世帯の借入限度額3,500万円

例2: 借入4000万・1.5%・35年の長期試算

  • 借入: 40,000,000
  • 金利: 1.5%
  • 年数: 35

結果: 控除期間中の年次控除と合計

元利均等で年末残高を試算

例3: 所得税40万・控除額が大きい場合

  • 所得税: 400,000

結果: 所得税控除と住民税振替の内訳

住民税上限は原則最高97,500円

❓ よくある質問

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